Het einde van het jaar is in zicht. Zoals ieder jaar brengt dit ook een aantal veranderingen met zich mee rond hypotheken en wonen.
Ga jij in 2020 een woning kopen of heb je al een hypotheek? Hier vind je de belangrijkste veranderingen op een rijtje.
Een deel van de wijzigingen werd al eerder op Prinsjesdag bekend gemaakt. Inmiddels zijn er meer details bekend en zijn er nieuwe maatregelen bijgekomen. Tijd voor een update!
1. NHG-grens gaat omhoog
Wie een woning koopt, kan een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) tot een bepaald aankoopbedrag. Hiermee loop je als huizenbezitter minder financiële risico’s. Je kunt volgend jaar alleen een hypotheek met NHG afsluiten als de koopsom niet meer dan 310.000 euro bedraagt. Op dit moment ligt die grens nog 290.000 euro. Je kunt in 2020 dus een duurdere woning kopen met NHG.
Ben je van plan om energiebesparende maatregelen toe te passen, dan kun je zelfs tot 328.600 euro lenen.
2. NHG-premie daalt
Vanaf 1 januari wordt de premie die je betaalt bij het afsluiten van de hypotheek verlaagd van 0,9 naar 0,7%. Dit betekent dat het financieren van een woning met NHG voordeliger wordt.
Rekenvoorbeeld
Als je in 2019 een woning van 290.000 euro koopt met NHG, betaal je eenmalig een borgtochtprovisie van 0,9%, omgerekend 2610 euro. Koop je voor hetzelfde bedrag een woning in 2020, dan betaal je 0,7% van het hypotheekbedrag, oftewel 2030 euro. Een besparing van 580 euro.
3. Meer lenen voor energiezuinig of energieneutraal huis
Voor een huis met een energieprestatiecoëfficiënt (afgekort EPC-waarde) van 0 of lager mag je maximaal 15.000 euro extra lenen. Valt de EPC-waarde tussen de 0 en 0,6 dan mag je 9.000 euro extra lenen. Voor een ‘nul-op-de-meter’-woning mag je 25.000 euro extra lenen. Een voorwaarde om hiervoor in aanmerking te komen is dat je inkomen minimaal 33.000 euro per jaar bedraagt.
4. Tweede inkomen telt voor 80% mee
Wil je samen met je partner een huis kopen? In 2020 mag je 80% van het laagste inkomen meenemen in het berekenen van de maximale hypotheek. In 2019 is dit nog 70%.
5. WOZ-waarde stijgt
De WOZ-waarde vormt de basis voor een aantal belastingen die je als huiseigenaar betaalt, zoals de onroerendzaakbelasting, het eigen woningforfait en de watersysteemheffing. De gemiddelde WOZ-waarde van woningen zal in 2020 naar verwachting van de Waarderingskamer met 8 tot 10% stijgen. Een hogere WOZ-waarde kan leiden tot:
een hoger eigenwoningforfait en hiermee een daling van de aftrek eigen woning en belastingteruggave;
een lagere hypotheekrente (daling risico-opslag, alleen zonder NHG).
6. Hypotheekrenteaftrek daalt
Huiseigenaren met een bruto jaarinkomen van 68.507 euro of hoger zien volgend jaar de hypotheekrenteaftrek verder afnemen. In 2019 is het aftrekbare percentage nog 49%, in 2020 wordt dat 46%. De hypotheekrenteaftrek zal de komende jaren versneld afgebouwd worden tot 37,05% in 2023.
Hier tegenover staat een lager eigenwoningforfait. In 2020 wordt dit 0,6% voor woningen met een WOZ-waarde tussen de 75.000 en 1.060.000 euro. Nu is het tarief nog 0,65%. Een lager eigenwoningforfait betekent een hogere aftrek eigen woning en hierdoor een hogere belastingteruggave.
Lees meer over de hypotheekrenteaftrek
7. Overdrachtsbelasting voor starters vervalt
Op Prinsjesdag beloofde het kabinet te onderzoeken of de 2% overdrachtsbelasting die huizenkopers betalen, voor starters kan komen te vervallen. De overheid heeft nog niet officieel bevestigd dat deze wijziging daadwerkelijk doorgevoerd wordt.
8. Partneralimentatie en maximale hypotheek
Op 1 januari 2020 gaat een nieuwe wet van kracht, waarin de duur van partneralimentatie wordt verkort van 12 naar 5 jaar. Dit kan een effect hebben op je maximale hypotheek.
