Een huis kopen of je hypotheek oversluiten? Wacht dan niet langer!

Per 1 juli 2015 veranderen er een aantal spelregels in hypothekenland. De grens voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gaat namelijk omlaag en de leennormen worden strenger. Dat betekent dat u vaak minder kunt lenen waardoor uw kansen op de woningmarkt kleiner worden.

Voor een hypotheek met NHG betaalt u doorgaans een lagere hypotheekrente dan voor een hypotheek zonder NHG , een verschil dat kan zomaar oplopen tot 0,4 procent. Op dit moment komt u alleen in aanmerking voor NHG wanneer de totale financieringslast niet hoger is dan € 265.000.

De totale financieringslast is een optelsom van de koopsom plus de bijkomende kosten zoals notariskosten, advies- en bemiddelingskosten en overdrachtsbelasting. NHG rekent voor die bijkomende kosten standaard 6% van de koopsom, ook als het om een nieuwbouwwoning gaat.

Dat betekent dat u op dit moment voor een woning van 250.000 euro nog een hypotheek met NHG kunt krijgen.

Per 1 juli 2015 gaat de NHG-grens echter omlaag. De totale financieringslast mag dan niet hoger zijn dan € 245.000. Wanneer u nog in aanmerking wilt komen voor een hypotheek met NHG mag de koopsom niet meer dan € 231.132 bedragen. Wilt u een woning aanschaffen van meer dan € 250.000 euro, dan krijgt u ook nu al geen NHG meer. Koopt u iets onder de € 231.132, dan hoeft u zich geen zorgen te maken over de NHG. Maar valt uw oog op een woning juist in de prijsklasse tussen deze bedragen, dan is de verandering voor u van groot belang.

Wanneer u dus nog in aanmerking wilt komen voor NHG, moet u voor 1 juli een hypotheekofferte van de bank laten zien. Houdt er rekening mee dat er veel tijd gaat zitten in het eventuele aankooptraject van een woning en het aanvragen van de hypotheek. U moet daarom snel in actie komen als u voor 1 juli alles in kannen en kruiken wilt hebben.

Naast een lagere NHG-grens is er nog een verandering die per 1 juli ingaat en die kan flink nadelig uitpakken voor u. Vanaf die datum gelden namelijk de nieuwe leennormen die bepalen hoe hoog uw maximale hypotheek mag zijn op basis van uw inkomen. Voor die berekening gaan nu namelijk ook rentepercentages meetellen. Bij een hypotheekrente onder de 3,5% krijgt u een minder hoge hypotheek dan voorheen. De achterliggende gedachte hierbij is dat u uw hypotheeklasten ook moet kunnen blijven betalen als de rente op een gegeven moment weer omhoog gaat. De nieuwe regel kan ertoe leiden dat uw maximale hypotheekbedrag hierdoor een stuk lager uitvalt.

Een stel met gezamenlijk inkomen van € 50.000,- (traditioneel: man € 30.000,- en vrouw € 20.000,-) kunnen bij een hypotheekrente van 2,5% tot 1 juli aanstaande een bedrag lenen van € 247.814. Na 1 juli is dat nog € 221.451,- Een verschil van maar liefst € 26.363,- wat u straks bij aankoop van dezelfde woning of bij oversluiten van uw huidige hypotheek uit eigen zak zult moeten betalen!

Dit artikel is geschreven door Peter Dirksen, erkend hypotheekadviseur bij Dirksen Verzekeringen & Hypotheken in Nijkerk. Wanneer u wilt weten of deze maatregel ook u treft en wat uw kansen zijn, neem dat even contact op via (033) 245 24 87 of [email protected]